Descubre cómo los seguros de vida contratados a través de bancos pueden ser hasta un 65% más caros en comparación con las aseguradoras y cómo elegir mejor.
Con un capital asegurado de 120.000 euros, las diferencias entre canales superan los 200 euros
Cuando se asegura un capital de 120.000 euros en un seguro de vida con cobertura de fallecimiento e Invalidez Permanente Absoluta (IPA), las diferencias de precio entre contratar el seguro a través de un banco o una aseguradora son notables. Según datos del Estudio comparativo de primas del seguro de vida riesgo 2024 realizado por Inese Data y Global Actuarial, las aseguradoras ofrecen este producto a un precio promedio de 360,64 euros, mientras que los bancos lo comercializan por 593,13 euros.
Esto significa que, optar por un banco puede suponer un gasto adicional de más de 200 euros en comparación con las aseguradoras. La diferencia porcentual en este caso es del 65%, reflejando una brecha económica significativa que impacta directamente en los bolsillos de los clientes.
Elegir el canal adecuado no solo implica considerar el precio, sino también analizar las condiciones y beneficios adicionales que cada opción puede ofrecer. Sin embargo, este tipo de diferencias subraya la importancia de comparar las alternativas disponibles para tomar decisiones informadas y obtener el mejor valor por el seguro contratado.
Pedro José Delgado López
14:10 – 4/12/2024
¿Qué canal elegir para tu seguro de vida: banco o aseguradora?
Bancos y aseguradoras compiten intensamente en productos clave como los seguros de vida riesgo. A pesar de que ambos canales tienen acuerdos de colaboración y ofrecen soluciones similares, las diferencias en precio y condiciones son sustanciales. Si estás pensando en contratar un seguro de vida, analizar estas diferencias puede ahorrarte cientos de euros.
Diferencias de precio: ¿cuánto puedes ahorrar?
El Estudio comparativo de primas del seguro de vida riesgo 2024, elaborado por Inese Data y Global Actuarial, revela que las primas contratadas a través de bancos son, de media, un 65% más caras que las de aseguradoras. Este análisis, realizado sobre las ofertas de 25 entidades (7 bancarias y 18 aseguradoras), destaca disparidades importantes según el capital asegurado:
- Cobertura de 30.000 €:
- Bancos: 167,11 € de media.
- Aseguradoras: 100 € de media.
- Ahorro: Un 40% menos si contratas con una aseguradora.
- Cobertura de 120.000 €:
- Bancos: 593,13 € de media.
- Aseguradoras: 360,64 € de media.
- Ahorro: Un diferencial de casi 230 € por optar por una aseguradora.
La diferencia en porcentaje y coste total crece a medida que aumenta el capital asegurado, lo que puede impactar significativamente en el presupuesto de quienes buscan protegerse a largo plazo.
¿Por qué son más caros los seguros de los bancos?
Los bancos suelen vincular los seguros de vida a productos como hipotecas o préstamos. Ofrecen descuentos en las condiciones del préstamo a cambio de contratar el seguro con ellos. Sin embargo, al calcular el coste total, el cliente puede terminar pagando más, ya que las primas suelen ser más elevadas que las ofrecidas por las aseguradoras independientes.
Además, aunque en los últimos años los bancos han ajustado tarifas (reducciones de hasta un 9% en 2023), sus precios siguen siendo superiores debido a factores como una adaptación más lenta a las nuevas tablas de mortalidad de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP).
Ventajas de contratar con aseguradoras
Optar por una aseguradora en lugar de un banco no solo representa un ahorro significativo, sino también ventajas como:
- Flexibilidad en coberturas: Personalización de las pólizas según tus necesidades, sin comprometerte a otros productos financieros.
- Estabilidad en precios: Las aseguradoras suelen mantener tarifas competitivas y predecibles.
- Mayor especialización: Las aseguradoras cuentan con una experiencia más enfocada en seguros, lo que garantiza mejores soluciones adaptadas al cliente.
Factores a tener en cuenta al elegir tu seguro
- Analiza el precio y las coberturas: No siempre lo más barato es lo mejor, pero las diferencias en prima entre bancos y aseguradoras suelen ser evidentes.
- Evita compromisos innecesarios: Si no necesitas vincular tu seguro de vida a una hipoteca o préstamo, evalúa las opciones de aseguradoras independientes.
- Consulta con expertos: Un mediador de seguros puede orientarte para elegir el producto que mejor se adapte a tus necesidades y circunstancias personales.
Conclusión
Contratar un seguro de vida es una decisión importante para proteger tu futuro y el de tus seres queridos. Antes de elegir, analiza todas las opciones y compara los beneficios que ofrecen bancos y aseguradoras. La diferencia de precio y flexibilidad puede marcar la diferencia en tu economía a largo plazo.
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